Россия
Казахстан
Реструктуризация кредита – это инструмент помощи заемщикам, оказавшимся в сложном финансовом положении. Банк пересматривает условия действующего договора и облегчает клиенту выплаты.
Среди доступных мер поддержки предлагаются: снижение процентной ставки, увеличение срока ссуды, кредитные каникулы (временная приостановка платежей), смена валюты займа. Своевременное обращение за реструктуризацией помогает защититься от просрочек, сохранить кредитную историю и не допустить передачи долга коллекторам.
Кому доступна реструктуризация в РФ
Реструктуризация – это помощь от банка. Ее предоставляют только по решению кредитного учреждения. Главное условие – должна быть уважительная причина, подтвержденная документами. Банки помогают заемщикам, которые столкнулись со следующими проблемами:
- Потеря работы. В первую очередь помощь оказывается тем, кого уволили из-за сокращения или закрытия компании.
- Сильное увеличение трат. К примеру, если требуется дорогостоящее лечение для заемщика или членов его семьи.
- Существенное снижение доходов. Это может быть из-за перехода на низкооплачиваемую работу, уменьшения дополнительного заработка, ухода в декрет, временной потери трудоспособности.
При рассмотрении заявок на реструктуризацию учитывается кредитная история. Банки идут навстречу тем, кто всегда платил без просрочек.
Сегодня больше 40% обращений связаны с временной потерей заработка. Банки проверяют причины, но самые веские из них – сокращение на работе или серьезная болезнь. Статистика показывает, что семьи с детьми имеют на 25% больше шансов получить одобрение. Банки часто поддерживают социально уязвимых заемщиков.
Может ли банк отказать в реструктуризации долга
Да, банк может отказать в реструктуризации. Это законное право любого кредитного учреждения. Решение принимается по внутренним правилам после проверки финансовой ситуации клиента. Основные причины отказа включают предоставление поддельных или неверных документов, отсутствие доказательств ухудшения материального положения, наличие серьезных просрочек по ссудам у заемщика и большой размер долга.
Примерно каждый третий отказ происходит из-за ошибок в бумагах. Правильно собранные и заполненные справки сильно повышают шанс на одобрение.
Как узнать причину, почему не одобрили реструктуризацию
Клиент вправе запросить у банка официальный письменный отказ. Эта процедура включает следующие этапы:
- Требование документа. Банк обязан предоставить клиенту документ с четким обоснованием принятого решения.
- Анализ причин. Как правило, в уведомлении используются стандартные формулировки («неудовлетворительная кредитная история»).
- Уточнение деталей. Служба поддержки может предоставить более подробные комментарии, хотя официальной считается только письменная позиция.
По ипотечным кредитам банки чаще соглашаются на реструктуризацию, поскольку недвижимость как ликвидный залог делает процедуру взыскания менее выгодной для заемщика.
Что делать, если отказали в реструктуризации кредита
Отказ от банка-кредитора – не конец света, а лишь сигнал к поиску альтернативных решений. Однако заемщику ни в коем случае нельзя прекращать платить по ссуде, т.к. это приведет к штрафам и испорченной кредитной истории. Параллельно с внесением платежей он может воспользоваться другими вариантами:
- Рефинансирование в другом банке. Это наиболее популярный вариант. Можно найти кредитную организацию, которая предложит более низкую процентную ставку и выдаст новый заем для погашения старого.
- Обращение к услугам кредитного брокера. Профессионалы помогут подобрать выгодные программы рефинансирования и грамотно оформить заявку, что повысит шансы на одобрение.
- Консультация с финансовым управляющим или юристом. Специалист поможет оценить перспективы и, при необходимости, подготовит документы для процедуры банкротства физлица.
- Рассмотрение возможности банкротства. Для заемщиков с неподъемными долгами это крайняя, но законная мера, позволяющая списать обязательства через суд или через МФЦ.
Около 60% заемщиков, получивших отказ в реструктуризации, спокойно рефинансируют свой долг в других банках в течение последующих трех месяцев. Конкуренция на финансовом рынке работает на пользу клиентам.
Главный совет для заемщика в трудной ситуации – не скрываться от банка. Открытый разговор с предоставлением документов помогает найти взаимовыгодное решение, в том числе, через реструктуризацию. Статистика показывает: те, кто продолжает диалог с банком, в три раза чаще справляются с долгами без ущерба для кредитной истории.
При необходимости заемщик может обратиться в юридическую компанию, которая будет представлять его интересы в кредитно-финансовых учреждениях. Сегодня такие услуги оказывает правовая фирма «Бизнес-Юрист». Организация поможет справиться проведением реструктуризации или рефинансированием долга и подготовит документы для достижения лучших решений. Оставить заявку на консультацию можно по телефону +7 964 726 74 72 или через Telegram.
